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2016年网贷行业将在规范中继续奔跑
发布时间:2016-01-04 15:20:09 点击:69 次
2015年,互联网金融可谓是跌宕起伏。无论是网贷平台还是众筹,都面临着在规范中不断分化的挑战。在规模不断扩大的同时,行业机构更应该直面问题,才能在大浪淘沙中占据更多的市场份额。本版稿件通过回顾2015年网贷和众筹的发展之路,深度反思互联网金融发展面临的问题和挑战,并对未来发展之路充满信心。 
  业内人士认为,衡量何为成功的互联网金融模式,有很多标准都值得思考。一是风险是否可控,二是是否给相关实体行业和居民的金融服务带来改善,三是商业模式是否可持续,四是创新应着重于产品与服务的技术规则、市场规则、行业规则。产品本身并不构成核心竞争力,只有规则和话语权才具有长久的生命力。 
  2015年,P2P从业者们正经历百般感受:新入局者期望开启“淘金”之旅,伪业者们正在遭遇淘汰出局。其实,从高潮到低谷只是一念之差,互联网金融就其本质而言,风控永远是第一位的。正如中国社科院金融研究所所长助理杨涛所言,“现在P2P的从业者一部分是纯粹基于诈骗的;一部分是有理想没能力的,低估金融业务的特殊性,到了一定程度下似乎跑路成了他的最优选择;还有一部分是互联网金融模式的成功实践者,其很重要一点就是风险可控。” 
  回首2015年,P2P行业从乱象丛生到规则建立,从群雄逐鹿到巨头林立,每一种实践都为未来行业走势提供了诸多思考。 
  规模下的反思: 
  P2P成交量超万亿元 
  从全行业看,2012年到2015年,正是互联网金融行业从无到有、快速发展的3年。据网贷之家统计,仅2015年网贷“双11”,当日P2P网贷行业成交量达102.63亿元,随着10月网贷历史累计成交量突破万亿元大关,11月历史累计成交量已达12314.73亿元。 
  就拿开鑫贷来讲,作为互联网金融大潮中的弄潮儿,至今开鑫贷正式开业已3年,从一款产品做到现在的七款产品,累计成交额超过150亿元,帮助中小企业8000多家。  
  虽然作为国开行旗下的“国字号”P2P,开鑫贷3年的“收成”不算庞大,但是其走的是稳扎稳打之路。“我们不盲目追求规模,获得高安全性的资产,做好风险控制才是最为重要的。”开鑫贷总经理周治翰说。  
  杨涛对此表示认同,“中国在很多地方包括规模方面全球已经是第一了,P2P网贷平台现在已经1万亿元了,有人说未来要超过几万亿元,但是慢慢你会发现,规模往往有可能使得在未来的历史波动、经济周期的风险当中逐渐灰飞烟灭。”  
  网贷之家行业分析师陈挚认为,P2P发展头几年野蛮生长,伴随着规模的上升,行业面临更为严峻的竞争环境。从数据来看,至2014年新增的平台数是800家,到了2015年新增的平台数是1800家,翻了一倍;成交量也是屡创新高;同时,问题平台数量也在增加,2014年整个行业消失了275家平台,2015年这个数字已经超过800家。可以看到,行业洗牌趋势日益明显。  
  行业规则建立: 
  自律到他律新政陆续出台 
  从2015年年初“互联网+”写进政府工作报告,到7月18日十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称“互金指导意见”)出台,到2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)的正式出炉,互联网金融行业进入自律到他律的新阶段。《征求意见稿》,考虑了对行业如何有效监管,与“互金指导意见”可以说是一脉相承。 
  周治翰认为,《征求意见稿》没有设置具体准入门槛,但是对信息披露、投资人保护、风险保障措施等方面,提出了更高的要求。同时,《征求意见稿》规定了负面清单,但也给了融合创新较大的空间。 
  事实上,对于监管导向业内一直表示关注,不停地揣摩政策和思考自己的方向。对此,南京金东小贷公司董事总经理嵇少峰说,“没有说哪一个监管措施出台之后,让一个平台倒闭,之前的泡沫、乱象不是被监管打掉了,而是被市场打掉了。”  
  对于业内关注的资金存管业务,据网贷之家统计,截至目前,有超25家银行布局资金存管业务,超过70家P2P网贷平台与银行签订资金存管协议。然而目前P2P网贷平台与银行资金存管合作进度缓慢,绝大多数平台还停留在签订完协议阶段,未进入实际操作。 
  业内人士表示,随着《征求意见稿》的落地,预计2016年P2P平台与银行的存管将进入实质性阶段。 
  发展模式探索: 
  转型还是坚守各显神通 
  伴随着竞争的加剧,许多缺乏核心竞争力、实力薄弱的平台,被兼并收购或许是其出路。除了上市公司、大企业收购P2P网贷平台外,2016年或许会出现不少行业内的并购行为。 
  除此之外,还有一些平台往一站式理财或大资管平台转型升级。业内认为,这样一方面突破现有的业务发展瓶颈,扩大平台体量;另一方面也有助于提升原用户的粘性,吸引更多不同风险偏好度的投资人。目前已有十多家平台,如陆金所、积木盒子、投哪网、团贷网、人人贷、红岭创投、诺诺镑客、91旺财、金信网等往一站式理财平台或者大资管平台转型升级,与传统金融机构的合作加强,形成共赢。 
  陈挚认为,转型需要综合考虑平台的战略定位和发展阶段,并不是一味求转型,小而美的细分P2P平台也有很好的发展前景。未来平台可以在一些细分领域上着手,比如农村金融、供应链金融、消费金融等。 
  在杨涛看来,衡量何为成功的互联网金融模式,有很多标准都值得思考。一是风险是否可控,二是是否给相关实体行业和居民的金融服务带来改善,三是商业模式是否可持续,四是创新应着重于产品与服务的技术规则、市场规则、行业规则。“产品本身并不构成核心竞争力,只有规则和话语权才具有长久的生命力。
 
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